Кредит
.:: 24.03.2008
Многим хотелось бы купить дорогой или не очень телевизор, ноутбук, автомобиль, квартиру, съездить заграницу, но на все эти блага цивилизации сейчас просто не хватает денег. Казалось бы, выход есть, он лежит на поверхности, сами продавцы его предлагают с помощью банков, во всю рекламирующих данную услугу — это кредит. Причём для получения большинства кредитов, в настоящее время, необходим самый минимум документов. Однако зачастую кажущаяся простота получения кредита и, соответственно, возможность обладания заветной вещью или услугой уже сейчас, являются вершиной айсберга. Об остальной, «подводной» части кредита многие узнают лишь по истечении некоторого количества времени.
Итак, кредит — это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заёмщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.
Попробуем рассмотреть основные ситуации, в которых мы пользуемся такой банковской услугой.
В статье про учёт личных финансов говорилось, что многие из нас подвержены сильному влиянию шоппинга - в самом разгаре данного процесса, можно купить кучу попросту ненужных вещей. Здесь важен сам процесс. Тем более что для подобных покупок в кредит, вполне достаточно паспорта или просто кредитной карты.
Другая категория населения берущих деньги кредит — это в основном молодые люди, которым необходимо жилье, затем автомобиль, бытовая техника и т.д.
Безусловно, жилье молодой семье необходимо, т.к. жить с родителями или на съёмной квартире, удовольствие небольшое. Однако, все знакомые ездят на иномарках, покупают бытовую и видеотехнику, мебель, ездят за границу, тем самым вызывая чувство неудовлетворённости, — а чем мы хуже, мы так же хотим все это. Ещё более обостряет ситуацию чувство доступности всех этих благ, то, что практически все это приобретается в кредит.
Таким образом, в сознании современного россиянина, не без влияния рекламы, формируется устойчивое мировоззрение, что все это можно приобрести в кредит. Соответственно, мы начинаем приближаться по способности жить в долг к западным обществам.
Количество кредитов, особенно потребительских, растёт в нашей стране, как снежный ком. Соответственно, в последнее время и увеличивается общий объем задержек и невозвратов кредитов. Банки, чтобы не быть в проигрыше от такого явления, пытаются переложить риски по невозврату кредитов на плечи тех, кто исправно по ним платит.
Что же с молодыми людьми, взявшими кредит на покупку жилья в такой ситуации. Им можно посоветовать очень внимательно читать условия сделки и задавать любые непонятные вопросы сотрудникам кредитного учреждения. Считается, что они до заключения договора ведут себя крайне вежливо и обходительно. Чего нельзя сказать о них, после того, как Вы обращаетесь к ним с вопросами после взятия кредита.
Очень часто в условиях договора есть текст, который составлен более мелким шрифтом и на который не все обращают внимание. Однако в данном тексте может быть много важной информации для клиента. Например, там может быть указаны некоторые дополнительные суммы, которые банк может брать с клиента за определенные услуги по обслуживанию счета или осуществления переводов. Так же необходимо точно выяснить, каким образом можно перечислять деньги банку, особенно если Вы находитесь в разных с банком городах. Нелишним будет выяснить, какие проценты (пени) возьмёт с Вас банк за несвоевременное погашение части долга. Каким образом будет происходить закрытие счета после погашения всего кредита.
Что касается остального, то многое зависит от Вас самих. Если после не погашенного ипотечного кредита, брать потребительские кредиты на дорогую машину и прочие не совсем необходимые вещи, то очень часто, не рассчитав силы можно попасть в долговую яму из которой трудно выбраться. В данной ситуации можно дойти до поиска денег в долг для погашения самого кредита. Все это крайне негативно давит на психику и все удовольствия от обладания купленными товарами и услугами могут отойти на второй план.
Если, например, происходит достаточно быстрый рост жилья на рынке, то, кредит может дать определённое преимущество и даже выигрыш в общей стоимости квартиры. Но, если есть большое желание купить вещь, не первой необходимости, то стоит подумать над тем, чтобы просто накопить на нее денег и купить сразу, тем более что многие товары при полной оплате могут продаваться со скидками. Кроме того, Вы научитесь самостоятельно планировать семейный бюджет и управлять своими финансами, что весьма положительно в психологическом плане. Ну а с покупкой вещей ради самой покупки, надо просто бороться, как с болезнью, попробовав, например, заняться учетом личных финансов